Pourquoi faut-il souscrire à une assurance habitation?

La souscription à une assurance habitation n’est pas en principe obligatoire. Cependant, nul n’est à l’abri des éventuels sinistres, et c’est la meilleure garantie qui pourra vous protéger contre ces derniers. Il est donc judicieux d’opter pour une souscription à une assurance habitation pas chère afin de bénéficier d’une protection optimale à un tarif avantageux.

Que couvre traditionnellement l’assurance habitation ?

La garantie responsabilité civile : Suivant la législation en vigueur, la responsabilité civile du propriétaire d’un immeuble peut être retenue en cas de dégâts occasionnés par ce dernier.
Cependant, cette responsabilité sera transférée en cas de souscription à une assurance. Ainsi, l’assureur se chargera de réparer les dommages subis par les tiers, à la place du propriétaire.
Les dommages pris en charge seront ceux occasionnés involontairement par le propriétaire, sa femme ou ses enfants, ses animaux, ses objets, ses ascendants ou ses employés.
Cependant, la couverture par l’assureur comporte des limites. Par exemple, les dommages causés volontairement à autrui, etc.

Je risque quoi si je ne souscrit pas à une assurance habitation ?

Que couvre traditionnellement l’assurance habitation ?

Les garanties classiques :

L’assurance habitation prévoit un grand nombre de garanties classiques, laissées au libre choix du souscripteur.

La responsabilité civile :

C’est la couverture des dégâts occasionnés par le propriétaire d’une maison, comme susmentionné.

La garantie des biens mobiliers :

Le propriétaire pourra être assuré, suite à la perte, à la casse, à la dégradation ou à l’altération de ses biens mobiliers. Dans cette catégorie de garantie, l’assureur pourra vous rembourser en valeur d’usage ou en valeur à neuf, suivant toujours le contrat souscrit.

La garantie incendie :

Cette assurance est le plus souvent souscrite par les propriétaires. En cas de dommages résultants d’un incendie, l’assureur se chargera de vous indemniser. Aussi, il se chargera de vous octroyer un logement provisoire et immédiat lorsque l’ancien est devenu inhabitable.

La garantie suite aux dégâts des eaux:

Dans ce type d’assurance, seule la négligence ne sera pas indemnisée, comme le robinet non fermé par exemple. Par contre, les fuites d’eau, le débordement des canalisations, les problèmes de tuyauteries, le mauvais fonctionnement des appareils comme le lave-linge, etc.. seront tout indemnisés.

La garantie sur les bris de glace :

Cette assurance recouvre l’ensemble des parties vitrées de la maison. Cependant, elle peut prévoir une extension sur les accessoires, comme les miroirs, les plafonds vitrés, les vérandas, etc.

La garantie sur les équipements :

Elle parle principalement des meubles de la maison. Cependant, si vous voulez y insérer les appareils électroménagers par exemple, vous devez souscrire une extension d’assurance pour les biens annexes.

La garantie sur les objets de valeur :

Chaque objet concerné dans cette catégorie d’assurance devra être déclaré dans le contrat et une évaluation sur le prix devra être faite au préalable. Cela a pour but d’éviter les confusions en cas de vol ou en cas d’incident, car les objets de valeur peuvent se répartir en deux catégories. La première concerne les objets précieux comme les bijoux, les métaux précieux et la seconde concerne les biens de valeur, comme les œuvres d’art, les mobiliers anciens, les tapis, les tableaux, etc.…

La garantie contre les catastrophes naturelles :

Le souscripteur protégé par cette assurance sera couvert jusqu’à hauteur du préjudice subi, en cas d’incident. Les types de catastrophes naturelles sont très variés, mais la seule condition retenue sera la publication de l’incident dans un journal officiel. En effet, un arrêté ministériel devra reconnaître et préciser les faits du sinistre. Le souscripteur pourra ainsi, utiliser cet élément pour réclamer le édommagement auprès de son assureur.

La garantie tempête :

C’est l’une des dérivées de la garantie sur les catastrophes naturelles, mais elle est beaucoup plus spécifique. Ainsi, en dehors de l’arrêté ministériel, les conditions sont réellement déterminées. Par exemple, le recouvrement ne prend effet, que lorsqu’il s’agit de vent atteignant plus de 100 Km/h.

La garantie contre le vol, le cambriolage ou le vandalisme :

C’est l’une des garanties qui est comprise dans une assurance habitation en général ; mais certaines compagnies d’assurance la classe parmi les optionnelles. Cela concerne souvent les maisons rarement habitées, comme les résidences secondaires. Cependant, les assureurs peuvent vous imposer quelques exigences, comme l’installation d’alarme, le verrouillage de la maison à triple tour, l’installation de barreaux sur les fenêtres, etc.

La garantie multirisque :

Cette assurance comprend l’ensemble de tous les types de couverture possible pour votre habitation. Par exemple, les assurances sur la responsabilité civile, les mobiliers, les biens à usage professionnel, etc. Cependant, pour éviter les confusions, chaque type d’assurance devra être précisé et mentionné dans votre contrat d’assurance.

Comment effectuer mon devis d’assurance habitation ?

L’assurance habitation est-elle obligatoire?

Nul n’est obligé de souscrire une assurance habitation

Les situations où l’assurance est obligatoire

Aussi, elle pourrait devenir obligatoire dans certaines situations. Par exemple, vous êtes le locataire d’un appartement, et le propriétaire exige dans le contrat de location, une souscription à une assurance pour pouvoir utiliser du gaz.

Dans ce cas, vous devez respecter le terme du contrat, et souscrire à une assurance obligatoirement. Inversement, si vous êtes locataire, et que vous disposez de divers objets valeureux, vous pouvez exiger par exemple, une assurance incendie souscrite par le propriétaire.

Quel comparatif d’assurance habitation choisir ?

Le propriétaire d’une maison ou d’un appartement à louer n’est pas obligé de souscrire une assurance ; lorsque ceci n’est pas expressément mentionné dans le contrat de location. En effet, cela dépend toujours du contrat principal. Ainsi, si le locataire veut protéger ses biens ou sa responsabilité, il doit exiger cette protection au moment de la conclusion du contrat.

Le paiement de l’assurance habitation dépend des termes du contrat de location. Si elle est suite à l’exigence du locataire, ce sera le propriétaire qui le paiera. Par contre, si c’est le propriétaire qui l’exige dans le contrat principal, ce sera le locataire qui payera.

Comment souscrire un contrat d’assurance habitation ?

Pour souscrire un contrat d’assurance habitation, vous devez commencer par choisir un assureur, auprès duquel vous allez contracter. Par la suite, vous allez transmettre toutes les informations nécessaires à la création de votre dossier, et au contrat.
De cette manière, l’assureur vous proposera diverses formes d’assurance, sur les biens ou responsabilités que vous voulez protéger, et vous n’aurez plus qu’à signer ce qui vous conviendra au mieux.

Comment est calculée votre cotisation d’assurance habitation ?

Plusieurs paramètres sont pris en compte afin de déterminer le montant de votre cotisation d’assurance habitation. Cela a principalement un lien avec les caractéristiques de votre habitation et la valeur de vos biens à garantir.
Concernant les caractéristiques, il faudra d’abord analyser la nature du logement, si c’est un appartement ou une maison, et qu’elle soit une résidence principale ou secondaire. Par la suite, la superficie, le nombre de pièces, la situation géographique et les accessoires seront tous pris en compte.
Pour la valeur des biens (mobiliers ou immobiliers), une évaluation sera faite au préalable. Ainsi, si vous souscrivez à un recouvrement total, vous bénéficierez d’un remboursement allant jusqu’à concurrence des préjudices subis, en cas d’incidents.
Cependant, le montant de la cotisation pourra également dépendre d’un autre facteur, qui sera en lien avec le type d’assurance souscrite. En effet, il y a deux types de recouvrement. Le premier est l’assurance sur un élément déterminé, comme la garantie incendie par exemple. Le second est l’assurance tout risque. Pour ce dernier, l’ensemble de vos biens ainsi que votre responsabilité civile seront protégés par l’assureur, et cela vous reviendra plus cher.

Quelles sont les assurances habitations les moins chères ?

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