La recherche d’une assurance habitation n’est pas toujours simple : entre le prix de la cotisation, celui de la franchise, les plafonds de remboursement et les niveaux de garanties, il y a de nombreux critères à prendre en compte.
De plus, les contrats d’assurance sont ajustés en fonction des caractéristiques du bien immobilier, ce qui complique encore leur comparaison.
Malgré tout, nous vous apportons quelques conseils pour trouver la plus adaptée à vos besoins.
Le classement des assurances habitation les plus populaires
À défaut de pouvoir donner un classement des assureurs en fonction de la qualité de leur prise en charge et de l’étendue de leurs garanties, nous vous proposons de les comparer en fonction de leur chiffre d’affaires et donc de leur popularité.
Avec plus de 8 millions de contrats d’assurance habitation et presque deux milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2019, le groupe Covéa (GMF, MAAF, MMA) fait figure de leadeur en France dans ce domaine.
Il est suivi par Groupama, Axa et le Crédit Agricole, dont le chiffre d’affaires lié aux contrats d’assurance habitation pèse un peu plus d’un milliard d’euros, en reposant sur 3 à 4 millions de contrats.
Trouver la meilleure assurance habitation
Que vous souhaitiez trouver une assurance habitation pour un appartement ou une maison, en tant que propriétaire ou locataire, vos exigences sont certainement différentes et personnelles.
Nous vous recommandons de commencer par faire le point sur vos besoins pour vous orienter vers une offre répondant à vos attentes, puis d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour confronter les devis de plusieurs assureurs.
Connaitre les garanties nécessaires en fonction de votre situation et de votre logement
Les nécessités en matière d’assurance habitation ne sont pas les mêmes pour un studio en location dans un centre-ville que pour le propriétaire d’une maison de campagne dotée de dépendances.
Il faut aussi considérer les équipements à l’intérieur de l’hébergement, si vous souhaitez les protéger d’éventuels sinistres.
Les contrats multirisques habitation intègrent généralement une responsabilité civile vie privée : vérifiez si vous en avez besoin, car vous avez peut-être déjà souscrit cette garantie à l’aide de votre carte bancaire ou d’une autre assurance.
Confronter les devis à l’aide d’un comparateur d’assurance en ligne
Les comparateurs d’assurance en ligne sont à utiliser impérativement pour obtenir rapidement plusieurs devis et les confronter efficacement, sans même avoir besoin de sortir de chez soi.
Toutefois, leur défaut est de souvent présenter les offres selon le montant de la cotisation annuelle.
Il est important de bien vérifier quelles sont les garanties incluses avant de comparer deux contrats d’assurance.
De même, consultez bien les montants des plafonds d’indemnisation et de la franchise : ils peuvent fortement varier entre deux assureurs concurrents et justifient parfois les différences observées au niveau de la prime annuelle.
